A finales de la semana pasada el padre Jaime Loring Miró ofreció una conferencia titulada La Crisis: La Ética y los Mercados, organizada por la Fundación Konrad Adenauer y la Universidad Centroamericana (UCA), en la que hizo un análisis de cómo la “falta de ética” en el sistema financiero norteamericano contribuyó a que se profundizara la crisis financiera.
En la misma mencionó que hay quienes se inclinan por la idea de que las microfinanzas son una buena alternativa para salir de la profunda crisis, ante lo cual se muestra de acuerdo. Sin embargo, se mostró alarmado ante la elevada cartera en mora de las microfinancieras nicaragüenses, a raíz de la crisis económica y el movimiento No Pago.
Loring es licenciado en Economía, graduado en la Universidad de Sevilla, y es consultor de la Facultad de Ciencias Económicas de la UCA.
Usted mencionó que la crisis se inició por la falta de ética en el sistema financiero, y que grandes salarios de los directivos contribuyeron, ¿fue así?
La crisis no se originó porque ganaran mucho ellos (los directivos de los grandes bancos), sino que ganaran mucho a pesar de la crisis. La crisis se originó por la caída de los intereses, la explosión de la burbuja inmobiliaria y la subida de los intereses. Que durante ese tiempo los directivos ganaron mucho.
La crisis financiera ha provocado mayor cautela de los bancos en Nicaragua a la hora de dar créditos. Se estima que hay mucha liquidez, ¿esto no es perjudicial para la banca?
El banco no puede tener el dinero en la caja, ésa es la ruina de un banco. Un exceso de liquidez en el banco es malo, claro que sí.
Usted mencionó que hay quienes piensan que una buena opción para paliar la crisis es reforzar las microfinanzas. ¿Comparte esa idea?
Yo soy muy partidario de la microfinanciación, porque estoy involucrado en el origen de una microfinanciera en El Salvador, llamada Enlace... Yo defino que la microfinanciera no es una obra de asistencia social, es un negocio que tiene que ganar dinero y que es un negocio de los pobres, para los pobres, con mejor tecnología que la de los ricos.
¿Las microfinanzas podrían ser una alternativa para salir de la crisis?
Una de ellas, no la única. Es una más, pero que los pobres deben aprender a manejar el microcrédito. El microcrédito por eso nunca es para consumo. El dinero que me prestan debo multiplicarlo y yo devuelvo los intereses y tengo más dinero que cuando pedí y voy ampliando el negocio.
En Nicaragua hay quienes piden que las microfinancieras cobren intereses de un dígito, ¿es posible esto en empresas de ese tipo?
El costo financiero de una empresa de microcrédito es más alto que el de un banco condicional. En un banco convencional el cliente viene al banco, la microfinanza tiene que ir a buscar al cliente. Luego los costos fijos por tramitar un crédito es más alto. Entre el 25 y 35 por ciento es la tasa promedio que las microfinancieras cobran a nivel mundial.
En Nicaragua las microfinancieras aducen que no pueden dar una tasa de interés menor al 10 por ciento, pues los proveedores internacionales les prestan a tasas de interés mayores...
Por qué la microfinanciera depende del crédito externo; en su inicio es correcto, pero los prestatarios devuelven el principal más los intereses, luego recuperan el dinero para volverlo a colocar de nuevo... La microfinanza por definición no depende de las aportaciones extranjeras, puede depender en un momento dado, en su inicio, pero necesariamente no, debe ser autosuficiente.
¿Qué tan riesgoso es que la cartera en mora sea casi de un 20 por ciento, como lo estima ya la Asociación Nicaragüense de Instituciones de Microfinanzas?
Un 20 por ciento es una barbaridad. Un número así es mortal. Debería estar en dos por ciento. Yo creo que los pobres pagan, quienes no pagan son los ricos, hay que ver ese 20 por ciento de quién es, quiénes son los morosos.
¿Entonces lo ideal sería una mora del dos por ciento?
Un dos por ciento sería bueno.
