Nuevos contratos de tarjetas en julio
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Uriel Cerna.
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Mario José Moncada
nacionales@laprensa.com.ni
A partir del próximo 16 de julio entrarán en vigencia los nuevos modelos de contratos de las tarjetas de crédito, en cumplimiento a una legislación aprobada en diciembre del 2004. Con ello, más de 350 mil tarjetahabientes deberán presentarse a las empresas emisoras, para renovar progresivamente los contratos vigentes hasta ahora y gozar de los beneficios contemplados en la ley.
La Ley de Promoción y Ordenamiento del Uso de las Tarjetas de Crédito, en vigencia desde enero pasado, estableció un plazo de seis meses para renovar los contratos, y aclaró los deberes y derechos tanto de usuarios como de empresas emisoras del llamado “dinero plástico”.
Uriel Cerna, director jurídico de la Superintendencia de Bancos (SIB), confirmó ayer a LA PRENSA que de acuerdo a lo establecido en la ley y en la normativa aprobada en marzo por el consejo directivo de la entidad, los nuevos contratos entrarán en vigencia a partir del 16 de julio.
CARTERA DE US$160.3 MILLONES
El negocio del “dinero plástico” abarca una cartera de crédito de 2,680 millones de córdobas, es decir cerca de 160 millones de dólares, según un balance del Banco Central de Nicaragua (BCN). La cifra equivale al 14.6 por ciento de la cartera total de crédito del Sistema Financiero Nacional.
Cerna destacó que es importante que los tarjetahabientes se presenten a la empresa emisora de su respectiva tarjeta de crédito para firmar el nuevo contrato, ya que así estarán garantizando que gozarán de los beneficios contemplados en la ley.
“No obstante, los bancos y las empresas emisoras de tarjetas de crédito deben llamar paulatinamente a sus clientes para sustituir los contratos antiguos por así llamarlos, por el nuevo”, explicó.
Cerna aclaró que los viejos contratos, mientras no sean renovados después del 16 de julio, “no se extinguen” sino “lo que deja de tener validez son las cláusulas que se contradigan con la ley y con los nuevos modelos de contratos aprobados”.
LOS BENEFICIOS
Por ejemplo, dijo que al amparo de los actuales contratos las empresas emisoras de tarjetas de crédito pueden aumentar al usuario su línea de crédito, sin notificarle al fiador.
“Pero los nuevos contratos le imponen al emisor la obligación de informarle al fiador sobre un aumento de esa línea de crédito, e informarle sobre los atrasos de los pagos que tenga la persona a la que sirve de fiador”, explicó.
“Si al fiador no se le está notificando acerca del comportamiento de su deudor, a la hora de una demanda el emisor de la tarjeta pierde la acción contra el fiador”, reiteró.
La Asamblea Nacional aprobó en diciembre La Ley de Promoción y Ordenamiento del Uso de las Tarjetas de Crédito, ya que, según dijeron los diputados, se cometían abusos como el cobro de intereses sobre intereses y la imposición de responsabilidades al fiador más allá de las pactadas.
La ley establece que los fiadores sólo podrán ser responsables “por lo que firmen y acepten” en los contratos que firmen con las empresas emisoras, y deja claro que los intereses no podrán ser capitalizados, y que los intereses moratorios no podrán exceder el monto y cuantía de la deuda principal.
No obstante, los diputados optaron por establecer que los intereses derivados por el uso de tarjetas de crédito deberán regirse por el artículo 46 de la Ley General de Bancos de 1999, la cual establece que en los contratos entre las instituciones financieras y sus clientes, éstos podrán pactar libremente las tasas de interés.
OJO CON PROMOCIONES Y DESCUENTOS
La ley prohíbe cualquier práctica comercial discriminatoria como consecuencia de la realización de pagos, utilizando la tarjeta de crédito, particularmente los referidos a descuentos, ofertas y promociones.
LA PRENSA intentó, sin éxito, obtener las reacciones de las empresas emisoras.
En Nicaragua, el negocio de las tarjetas de crédito ha venido creciendo desde 1991 cuando se registraban 550 tarjetahabientes y 450 negocios afiliados. Hoy tales cifras se han incrementando a más de 350,000 y 5,700, respectivamente. Existen siete empresas emisoras, principalmente bancos comerciales.
Igualmente, la cartera de crédito del sector ha venido creciendo desde el 2003. Ese año, la cartera ascendía a unos 110.5 millones de dólares, saltó a 146.9 millones de dólares en el 2004, y actualmente ronda los 160.3 millones de dólares, según el balance del BCN publicado en su página oficial en la Internet.
La normativa de la SIB sobre los nuevos contratos, indica que el tamaño de la letra de los mismos en ningún caso podrá ser menor al tamaño y tipo de letra utilizados para las publicaciones en La Gaceta; y establece que las cláusulas que generen responsabilidad para el tarjeta-habiente y fiador solidario deberán estar redactadas mediante el empleo de caracteres destacados en negrillas o subrayados.
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