Las nuevas condiciones para el ahorro
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Medidas para prevenir el lavado
de dinero exigen que los nuevos y los clientes tradicionales reporten de dónde obtienen el dinero |
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Abrir ahora una nueva cuenta bancaria amerita más requisitos debido a las nuevas normas bancarias.
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Gabriel Sánchez Campbell
Los requisitos para abrir cuentas de bancos cambiaron. Presentarse con cualquier tipo de identificación y el dinero requerido por la institución financiera elegida, es hoy parte del pasado. Ahora quien quiera abrir una cuenta de ahorro o de cualquier otro tipo tiene que llenar una serie de requisitos que más o menos permiten conocer al cliente, para evitar el lavado de dinero o detectar alguna que otra transacción irregular sospechosa.
De entrada, los nuevos requisitos para abrir nuevas cuentas de bancos incluyen la presentación de dos cartas de recomendación personal proveniente de un amigo o un familiar. También éstas pueden ser cartas de referencia comercial de cualquier institución crediticia o financiera, así como algún negocio específico con el que el nuevo cliente tenga relación. Todo con previa identificación real, ya que ésta será luego comprobada.
Además de eso, ahora se tiene que presentar única y exclusivamente la cédula de identidad para abrir las nuevas cuentas bancarias, pero eso justamente ha sido una de las razones que ha hecho pegar carreras a aquellos despistados, que aún no la tenían o la habían perdido. También ha sido un punto de molestia de los usuarios que la habían extraviado y aún no la tenían por la lentitud de los trámites burocráticos para volver a reponerla.
“Es más o menos engorroso —sostiene René Vallecillo, un economista experto en temas fiscales y de banca— pero quien anda en buenos pasos no tiene de qué preocuparse”.
Ahora bien, quienes tenían cuentas bancarias desde que entrara en vigencia la Norma para la Prevención del Lavado de Dinero y de Otros Activos, lo único que tienen que hacer es presentar información actualizada sobre la actividad a la que se dedican.
Todo esto es parte de los nuevos controles bancarios que se implementan para evitar competencia desleal y lavado de dinero. Con ello se hará un perfil del cliente para evitar de repente que un asalariado que gana en promedio 500 dólares mensuales, aparezca haciendo una transacción de 100 mil dólares, sin más ni más.
La norma, que entró en vigencia desde el pasado 18 de abril del 2002 por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SIB) exige la identificación del cliente al momento de abrir o entablar alguna relación con la banca.
La identificación debe ser hecha con los documentos legales valederos, que para el caso de las personas naturales es la cédula de identidad y para las jurídicas es escritura constitutiva y estatutos.
Además de eso, la norma exige que transacciones por encima de los 10 mil dólares, sean declaradas e identificadas por quien la hace. En esta norma el “Perfil del Cliente” exige a los bancos la creación de una hoja donde aparezcan los datos del cuentahabiente, la cual incluye información como teléfono, dirección, trabajo, ingresos o actividad económica, entre otras cosas.
Vallecillo considera que las medidas de control son buenas e incluso no son tan férreas como las que se toman en otros países del mundo. Probablemente por la falta de costumbre para dar este tipo de información muchas veces la gente se incomoda un poco, pero como sólo se da una vez, después no hay ningún inconveniente.
“El control bueno es sano, pero creo que en el país falta efectividad para esto”, manifestó.
AHORROS PARA ARRIBA
Luis Rivas, gerente general del Banco de la Producción (Banpro) dijo que hasta el momento uno de los indicadores que ellos toman en cuenta para determinar el grado de aceptación de estas medidas en el público es por la captación de ahorro: “Y éstos van para arriba”, aseguró.
Dijo por ejemplo que el caso de la institución financiera que representa este año ya se superó la meta proyectada alcanzar a diciembre.
“La disposición de la superintendencia tiene sus costos y sus beneficios. A nosotros se nos han incrementado los costos de transacción por el tiempo y dinero adicional que se requiere para archivar y enviar información adicional, pero por ejemplo en la parte de los depósitos la gente está depositando más plata y eso es bueno”, manifestó.
Carlos Briceño, gerente general del Banco de Crédito Centroamericano (Bancentro) expresó que pedir este tipo de información siempre es molesto para los clientes, pero ellos mismos han estado conscientes que las transacciones de bancos deben ser transparentes y por eso han colaborado de la mejor manera.
Agregó que probablemente algunos de los retrasos que tienen para actualizar toda la información de los clientes es porque algunos lo dejan para última hora todo y porque otros están fuera del país y no ha venido hace algún tiempo.
En el caso de Bancentro también se reporta una mayor captación de depósitos, lo cual lo atribuye entre otras cosas al ingreso de mayores inversiones y el regreso de más nacionales al país.
Hasta marzo, según cifras oficiales, los depósitos totales ascienden a 28,198.3 millones de córdobas.
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