Altos de Nejapa.

Gerardo Bravo
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El déficit habitacional fue una de las principales motivaciones para que la banca se introdujera al mercado de préstamos hipotecarios, uno de los primeros fue el Banco de Finanzas (BDF), “nosotros iniciamos en esa aérea (créditos hipotecarios), en el año de 1997 y ya vamos para seis años de estar financiando la compra de casas”, aseguró Ingrid Herrera, Jefe de Crédito Hipotecario del BDF.

Aseguró que una de las razones para que la entidad financiera entrara al campo del crédito hipotecario, se debió a que a finales de la década de los años 90, surgían proyectos urbanísticos y no había una respuesta satisfactoria para los consumidores en el crédito.

“Lo que generalmente había en esa época eran préstamos a corto plazo y con tasas de interés muy altas, con la entrada del banco (BDF), se empezó a cerrar la brecha entre la demanda y el crédito, además se otorgaron plazos mucho más largos que los existentes y se bajó un poco el interés”, afirmó.

Agregó que actualmente tienen más del 50 por ciento de la cartera del crédito hipotecario, “es cierto que ahora hay más demanda, pero también otras instituciones han entrado a otorgar este tipo de préstamo”.

LOTES Y CASAS

Herrera explicó que el BDF, financia la compra de viviendas nuevas, la construcción de casas, remodelaciones y ampliaciones de residencias ya existentes.

“También la compra de terrenos, pero si una persona quiere comprar una casa por ejemplo que está ubicada en Linda Vista o Jardines de Veracruz o algún otro lugar, nosotros le damos crédito para que la compre, lo único que tiene que hacer la persona es llegar a nuestras oficinas y ahí le damos un listado para que busque la que más le agrade”, señaló.

Los montos mínimos que financia el BDF son de 15 mil dólares y el techo máximo oscila arriba de los 200 mil dólares, “podemos dar un poco más de la cifra antes mencionada pero eso depende en gran medida del cliente” y agregó que “la tasa de interés que tenemos es del 9 por ciento”.

OTROS BANCOS

Otras de las instituciones financieras que están en el campo de los créditos hipotecarios es el Banco Caley Dagnall. Esta institución tiene poco tiempo de estar realizando este tipo de servicio bancario.

Ellos financian la compra de viviendas en las diferentes urbanizaciones que se desarrollan en la capital. Los plazos de sus créditos son de 10 años y la tasa de interés que ofertan es del 8.45 por ciento, la cual varía cada tres meses en dependencia del movimiento de la tasa libor (interés aplicado a préstamos internacionales) y los fondos con los cuales financia la compra de casas son del Banco Centroamericano de Integración Económica.

El crédito hipotecario que tiene el Banco Caley Dagnall es de dos tipos, uno cuyo monto es de 25 mil dólares y otro de 50 mil dólares, con esas cantidades cubre el 80 por ciento del valor de una vivienda.

Los requisitos que necesita una persona para que le sea otorgado un préstamo hipotecario por parte del banco son: primero no tener casa propia, segundo un fiador, más la hipoteca de la casa que va a comprar y el seguro de la vivienda. También se requiere la colilla del Instituto Nicaragüense de Seguridad Social (Inss) del interesado, constancia salarial original, fotocopia de su cédula, recibos de agua, luz y teléfono.

Una vez que la persona recibe la solicitud, la llena con sus datos personales y entrega toda la documentación que debe presentar, en unos 20 días le dan respuesta de su préstamo.

MONTOS SIN RESTRICCIONES

El Banco de Crédito Centroamericano (Bancentro), también oferta a todos los interesados en créditos hipotecarios, montos sin mínimo establecido no tienen un techo, “la cantidad de dinero que le vamos a dar a un cliente depende de las condiciones económicas que tengan para cancelarlo”, aseguró Gastón Rappaccioli, Vicegerente de Crédito del banco.

Señaló que las tasas de interés que tiene la entidad bancaria, con relación a los préstamos hipotecarios son de 8.50 y que los plazos para cancelarlos son de 15 años.

Apuntó que Bancentro, tiene unos dos años de estar otorgando préstamos hipotecarios, “dos cosas motivaron a los ejecutivos del banco a empezar a financiar la compra de vivienda, la primera es el déficit que existe en Nicaragua y la segunda fue ampliar el abanico de productos que le ofrecemos a todos nuestros clientes”.

Dijo que ellos financian la compra de viviendas nuevas, usadas en buen estado, compra de casas en urbanizaciones y terrenos. “Tenemos diferentes programas con los cuales se financian los préstamos, uno es con el BCIE, otro con la Financiera Nicaragüense Inversiones y otro con fondos propios”, aseguró.

Indicó que los requisitos que se solicitan en el Bancentro son los que normalmente se piden para otros préstamos, como son fotocopia de la cédula, constancia salarial original, entre otros y que en 72 horas le dicen a un cliente si clasificó para otorgarle el crédito hipotecario.

SISTEMA NOVEDOSO

La competencia en el campo de los préstamos hipotecarios, ha hecho que cada institución financiera desarrolle sus mecanismos para atraer a los interesados en un crédito de este tipo.

Unos ofrecen plazos más extendidos, otros tasas de interés más bajas, en ese contexto el Banco de América Central (BAC) está promoviendo una nueva forma de cancelar sus préstamos hipotecarios.

Con el nuevo sistema, el BAC le permite a sus clientes amortizar las cuotas de su préstamo de 15 años en 10, bajando el monto de cada mensualidad. “Los pagos mensuales los fijamos a 15 años y con una tasa de interés del 8.54 por ciento, eso equivale a dar 198.62 dólares mensuales, hay una rebaja de unos 50 dólares si estuviera el plazo a 10 años”, aseguró Silvia Marín Rojas, Jefa de Crédito Hipotecario del BAC.

MICROFINANCIERAS

Pero no sólo las instituciones grandes están dedicadas a financiar la compra de viviendas, también hay alguna microfinacieras como la Financiera Nicaragüense de Desarrollo (Findesa) que en conjunto con otras empresas dieron a conocer el proyecto denominado Casa Total.

El presidente de Findesa, Gabriel Solórzano, presentó este año el proyecto y dijo que la institución financiera ofrecerá créditos para las personas que no tienen capacidad de adquirir de contado una vivienda de carácter social.

“Brindamos créditos con cuotas de hasta 50 dólares al mes, porque sabemos que esa cantidad sí está dentro del presupuesto real de la familia nicaragüense”, afirmó.

La alianza de Findesa, es con el Grupo Richardson y Euroamérica, quienes tienen planificado hacerle frente al déficit habitacional en el campo social, que es el que menos recibe atención por los bancos que dan préstamos hipotecarios.

Agregó que con el proyecto Casa Total, el Grupo Richardson, va a construir casas de forma rápida y económicas las cuales cumplen con los estándares de calidad que exigen las normas internacionales.

Por su parte Luis Martínez, Gerente Comercial de Euroamérica para Centroamérica, expresó que la vivienda es construida con láminas de Gypsum Fiber Board, una combinación de yeso y fibra de papel reciclado, obtenido mediante un proceso productivo de alta tecnología y calidad comprobada bajo el rigor del mercado europeo.

“La vivienda tiene un área de 36 metros cuadrados, lo establecido para una vivienda social en Nicaragua. Sin embargo, existe la opción de construir viviendas de mayor tamaño y variados diseños. Será comercializada en el país por el Grupo Richardson y tiene un valor aproximado de cinco mil dólares, no incluye el terreno”, concluyo Solórzano.

LOS REQUISITOS

Ingrid Herrera, del BDF, comentó que los requisitos para otorgar un crédito hipotecario son: machote de solicitud, cédula de identidad, constancia de salario original, copia de minutas de cuenta bancaria y la documentación legal de la propiedad que va a comprar, “el trámite para darle respuesta de si o no se le otorga el préstamo tarda entre dos a tres semanas”.

Aclaró que para las personas que laboran por cuenta propia como comerciantes, los documentos que requiere la institución bancaria es ver si tienen cuenta de ahorro y si llevan contabilidad formal verifican el movimiento de dinero que hace la persona, “nos cercioramos si están inscritos en la alcaldía y además le hacemos visitas a su negocio”.

FINANCIAMIENTOS

Silvia Marín, del BAC, expuso que el financiamiento establecido para una casa nueva o usada es de 25 mil dólares como mínimo. “Pero también analizamos la posibilidad de fijar montos para viviendas sociales que oscilen entre 14 y 15 mil dólares”.

Además, otorgan préstamos para construcciones, remodelaciones, ampliaciones y adquisiciones de terrenos, “los montos, las tasas de interés y los plazos varían”, señaló.